Tierversicherungen für Tiere mit Vorerkrankungen

Manchmal ist dein Hund oder deine Katze nicht ganz kerngesund. Vielleicht hast du ein Tier aus dem Tierheim oder Tierschutz mit Vorerkrankungen adoptiert. Oder du hast dich erst nach der Diagnose beim Tierarzt für eine Versicherung entschieden. Möglich ist es auch, dass dein Tier einer Rasse angehört, bei der bestimmte Krankheiten häufiger auftreten. Viele Tierbesitzer sind der Meinung, dass ihr Tier in solchen Fällen gar keinen Versicherungsschutz mehr erhalten kann. Das entspricht jedoch nicht der Wahrheit. Zwar nimmt nicht jeder Anbieter Tiere mit Vorerkrankungen auf, aber es gibt doch einige Versicherungsgesellschaften, die dies tun. Wir zeigen dir, auf welche Gesellschaften das zutrifft, welche Bedingungen und Voraussetzungen du dabei beachten musst und warum sich eine Versicherung für vorerkrankte Tiere ganz besonders lohnt. Egal ob Katzenkrankenversicherung, Hundekrankenversicherung oder eine OP-Versicherung, gemeinsam finden wir den passenden Schutz für dich.

Was gilt als Vorerkrankung?

Vorerkrankungen sind solche Krankheiten, Verletzungen und Fehlentwicklungen, die schon vor Vertragsbeginn bei einem Tier bestanden haben. In diesem Zusammenhang ist es unerheblich, ob dein Tier schon behandelt wurde oder ob eine solche Behandlung vom Tierarzt nur empfohlen oder geplant ist. Außerdem solltest du beachten, dass auch Symptome, die noch nicht abgeklärt sind, zählen können.

Als typische Vorerkrankungen gelten:

Allergien und Hauterkrankungen
chronische Organerkrankungen, etwa an Niere, Leber oder Herz
Gelenkprobleme wie Kreuzbandriss, HD oder ED
Diabetes, Epilepsie und Schilddrüsenerkrankungen
Zahnprobleme

Übrigens: Vorerkrankungen sind nicht unbedingt vom Alter abhängig. Die Gefahr einer solchen Erkrankung steigt zwar mit dem Lebensalter, doch auch Kitten und Welpen können bereits in ihren ersten Lebensmonaten eine derartige Diagnose bekommen.

Welchen Vergangenheitszeitraum eine Versicherungsgesellschaft betrachtet und wie welche Krankheiten abgefragt werden unterscheidet sich dabei je nach Anbieter. Manchmal wird auch dann nach den Behandlungen und OPs der letzten Monate oder sogar Jahre gefragt, wenn deren Folgen längst verheilt sind. Unsere Experten erklären dir gerne, worauf es bei deinem Tier ankommt.

Welche Bedingungen gelten beim Versichern von vorerkranken Tieren?

Stell dir vor, du gehst mit deiner Katze zum Tierarzt, weil sie plötzlich nichts mehr frisst. Dort stellt der Arzt fest, dass zwei Zähne kariös sind und gezogen werden müssen. Die Behandlung ist teuer und du überlegst, eine Katzenkrankenversicherung abzuschließen.

Die Versicherung prüft den Gesundheitszustand deiner Katze genau. Nimmt sie deine Katze auf, schließt sie die bereits bestehenden Zahnprobleme vom Versicherungsschutz aus. Das heißt, die Kosten für die Zahnbehandlung musst du selbst tragen.

Verletzt sich deine Katze später zum Beispiel beim Springen die Pfote, übernimmt die Versicherung die Behandlungskosten, da diese Verletzung nichts mit der früheren Zahnkrankheit zu tun hat.

Ein anderes Beispiel: Beim Toben hat sich dein junger Hund sein Kreuzband am rechten Hinterlauf verletzt.

Wenn du jetzt eine Versicherung abschließt, sind Behandlungen von Verletzungen am Kreuzband vom Versicherungsschutz ausgenommen. Häufig sogar an beiden Hinterbeinen. Anders sieht es aus, wenn er sich die Pfote aufschneidet oder an sich eine Infektionskrankheit zuzieht. Dann ist er genauso versichert wie jedes andere Tier.

Generell gilt, wenn du ein vorerkranktes Tier versicherst, deckt die Versicherung keine Krankheiten oder Verletzungen ab, die vor Vertragsbeginn bestanden. Diese Kosten musst du selbst tragen. Andere Krankheiten und Unfälle, die nichts mit den Vorerkrankungen zu tun haben, sind dagegen meist mitversichert, genauso wie bei einem gesunden Tier.

Wichtig: Ein Ausschluss kann umfassender sein als die eigentliche Diagnose. Auch Folgeerkrankungen oder Erkrankungen an der gegenüberliegenden Körperstelle werden von einigen Versicherungsgesellschaften ausgeschlossen.

Es ist deshalb wichtig, die Bedingungen der Versicherung genau zu prüfen. So weißt du, welche Leistungen dein Tier erhält und wo es Einschränkungen gibt. Wir unterstützen dich dabei, die passende Absicherung für dein Tier zu finden.

Lohnt sich eine Versicherung trotz Vorerkrankung überhaupt?

Doch wenn Behandlungen für Vorerkrankungen ausgeschlossen sind, warum sollte ich dann überhaupt eine Versicherung für mein vorerkranktes Tier abschließen? Diese Frage stellen sich viele Tierbesitzer. Diese Schlussfolgerung klingt erstmal logisch, aber ganz so einfach ist es nicht. Denn gerade Halter von vorerkrankten Tieren können von einer Tierversicherung profitieren.

Denn wenn dein Tier etwa unter einer chronischen Erkrankung leidet, zahlst du schon regelmäßig viel Geld für Kontrolluntersuchungen, Ultraschall, Medikamente und Blutbilder. Das letzte, was du jetzt gebrauchen kannst, ist dass dein Tier sich eine weitere Krankheit zuzieht oder einen Unfall hat und du auch diese Kosten selbst tragen musst. Eine Tierversicherung verhindert das.

Ein Beispiel: Deine Katze leidet an einer chronischen Nierenerkrankung. Alle Behandlungen, die die Nieren deines Tieres betreffen, musst du selbst tragen. Verschluckt sie aber beispielsweise einen Fremdkörper oder erkrankt an einer Magen-Darm-Entzündung, übernimmt deine Versicherung die Kosten gemäß deinem Tarif.

Gut zu wissen: Lass dir mit dem Abschluss deiner Versicherung nicht zu viel Zeit. Denn je jünger dein Tier zum Vertragsbeginn ist, desto niedriger fällt auch dein Beitrag aus. Außerdem haben diverse Versicherer auch ein bestimmtes Höchstalter, nach dem sie keine Tiere mehr aufnehmen. Zu guter Letzt solltest du bedenken, dass jede weitere Diagnose, die du vor Vertragsbeginn erhältst, zu weiteren Ausschlüssen führen kann.

Welche Tierkrankenversicherungen nehmen Hunde oder Katzen mit Vorerkrankung?

Zum Glück gibt es einige Anbieter von Tierkrankenversicherungen, Tier-OP-Versicherungen oder Kombinationsangeboten, die auch nicht gesunde Tiere aufnehmen. Dabei haben die Gesellschaften ein sehr unterschiedliches Vorgehen. Um dir den Überblick zu erleichtern, haben wir sie in vier Gruppen eingeteilt. Möchtest du mehr zu Preisen, Tarifdetails und Bewertungen erfahren? Dann klicke einfach auf die Links zu Kranken, Operation oder Kombi. Wir haben viele nützliche Informationen für dich zusammengestellt.

Natürlich sind wir auch persönlich für dich da, rufe uns gerne an oder schreibe uns per E-Mail oder WhatsApp.

So gehen die Anbieter mit Vorerkrankungen um

Wichtig zu wissen: Alle hier dargestellten Gesellschaften prüfen im Vorfeld, ob bei deinem Tier eine Vorerkrankung vorliegt.

Annahme mit Ausschluss der Vorerkrankung

Die folgenden Versicherer nehmen dein Tier auf und schließen lediglich die bekannte Vorerkrankung vom Versicherungsschutz aus. Für alle sonstigen Behandlungen ist dein Tier ganz normal versichert.

Annahme nur ohne bestimmte Vorerkrankungen

Diese Gesellschaften vereinbaren keinerlei Ausschluss. Bei bestimmten Vorerkrankungen lehnen sie den Antrag ab. Ob dein Tier bei diesen Versicherern aufgenommen werden kann, hängt also davon ab, von welcher Krankheit es betroffen ist. Melde dich gerne bei uns, wir überprüfen das für dich. Kosten für Krankheiten, die schon vor Vertragsbeginn bestanden haben, übernehmen aber auch diese Gesellschaften nicht.

Prüfung im Einzelfall

Diese Gesellschaften entscheiden individuell, ob sie dein Tier in den Versicherungsschutz aufnehmen. Das Ergebnis hängt von der Art der Vorerkrankung und vom Gesundheitszustand deines Tieres ab. Möglich sind die Annahme, ein Ausschluss oder die Ablehnung des Tieres.

Keine Annahme vorerkrankter Tiere

Bei den folgenden hier aufgeführten Versicherern ist kein Schutz möglich bei laufenden Behandlungen, bekannten Erkrankungen und Fehlentwicklungen:

Du bist schon versichert und überlegst zu wechseln?

Wenn du dein Tier bereits eine Versicherung hat und du dich für einen anderen Anbieter entscheidest, übernimmt der neue Versicherer nicht die Einschätzung deiner vorherigen Gesellschaft, sondern überprüft den Gesundheitszustand deines Tieres. Alles, was dein Tier bis dahin hatte, gilt dann als Vorerkrankung und kann ausgeschlossen werden, auch wenn es bei deinem bisherigen Versicherer mitversichert war. Überlege dir einen Wechsel deshalb gut und lass dich besser kostenlos von uns beraten, bevor du diesen Schritt gehst.

Wann ist eine Behandlung generell ausgeschlossen?

Auch Kranken- und OP-Versicherungen, die vorerkrankte Tiere aufnehmen, decken nicht automatisch sämtliche Risiken ab. Neben der Vorerkrankung selbst gibt es noch einige weitere Ausschlüsse, die du beachten solltest. Damit dir in dieser Hinsicht nichts entgeht, haben wir dir die wichtigsten Ausschlüsse aufgelistet, die für sämtliche bei uns angebotenen Versicherungsgesellschaften gelten.

Unterbrechung des Versicherungsschutzes

Muss dein Tier aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls behandelt oder operiert werden, dessen Ursache während einer Unterbrechung deines Versicherungsschutzes auftritt, werden die Kosten dafür nicht übernommen.

Kosmetische Eingriffe

Operationen, die der Ästhetik oder der Herstellung eines bestimmten Rassestandards dienen, sind ebenfalls vom Versicherungsschutz ausgenommen. Das gilt auch für rein kosmetische Korrekturen am Gebiss deines Hundes oder deiner Katze.

Vorsätzlich herbeigeführte Krankheiten und Unfälle

Selbstverständlich werden Behandlungen von Krankheiten oder Unfällen auch dann nicht übernommen, wenn diese Ursachen absichtlich herbeigeführt wurden, das Tier also vorsätzlich krank gemacht oder verletzt wird, und zwar entweder von dir als Versicherungsnehmer oder von Personen, die mit dir zusammen in einer häuslichen Gemeinschaft leben. Als Beweis für die vorsätzliche Herbeiführung des Schadens gilt ein rechtskräftiges Strafurteil wegen Vorsatz.

Auch wenn ein Anspruch von dir oder einer mit dir in einer häuslichen Gemeinschaft lebenden Person arglistig erhoben wurde, besteht kein Versicherungsschutz.

Petra Kircheis-Orth, Versicherungsfachfrau

Als Tierbesitzer wie als Berater ist es uns wichtig, dass so viele Tiere wie möglich einen guten Versicherungsschutz bekommen. Das gilt natürlich auch, und sogar ganz besonders, für Hunde und Katzen mit Vorerkrankungen, Verletzungen oder Behinderungen. Denn diese Tiere haben schon genug durchgemacht und sich ihren Zustand so wenig ausgesucht wie du als Halter. Aus diesem Grund helfen wir dir sehr gerne dabei, die passende Absicherung für dein Tier zu finden. Gerne auch im persönlichen Gespräch.