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Grundbesitzerhaftpflicht

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Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht im Vergleich

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Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ist für Sie als Hauseigentümer eine wichtige Haftpflichtversicherung. Sie sichern sich damit gegen Risiken ab, die von Ihrer vermieteten Immobilie oder Ihrem Grundstück ausgehen. Als Eigentümer haben Sie die Pflicht, mögliche Risiken zu vermeiden. Sonst haften Sie als Gebäudeeigentümer für Schäden an Personen und Sachen. Hier hilft die Haushaftpflicht.

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Was ist eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht? 

Nach § 836 BGB sind Sie als Gebäudeeigentümer verpflichtet, für alle Schäden, die aus Ihrem Grundstück und Gebäude an fremden Personen und Sachen entstehen können, aufzukommen. Aufgrund der Verkehrssicherungspflicht müssen Sie stets Gefahrenquellen beseitigen z.B. Schnee im Winter, Laub im Herbst oder morsche Bäume. Wenn Sie diese Gefahren fahrlässig missachten, kann ein Geschädigter Ihnen gegenüber Schadenersatz verlangen. Dies kann sehr teuer werden. Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung übernimmt die Kosten für solche Schadenfälle. Dies können Personenschäden wie ein gestürzter Passant im Winter auf dem Gehweg oder ein – durch herabgewehrte Dachziegel bei Sturm - beschädigtes Auto sein. So sind Sie vor hohen Kosten geschützt.

Wer benötigt eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung? 

Grundsätzlich ist eine solche Absicherung für jeden Gebäudeeigentümer ratsam:

Eigentümer eines Einfamilienhaus
Wenn Sie Eigentümer eines Einfamilienhauses sind, sollten Sie Ihre Privathaftpflicht einmal überprüfen. In den meisten Fällen, ist die Absicherung Ihres selbstgenutzten - nicht vermieteten - Einfamilienhauses in der Privathaftpflicht enthalten. Dann brauchen Sie keine zusätzliche Haushaftpflicht abschließen.

Vermietete Gebäude
Eigentümer eines vermieteten Einfamilienhaus oder eines Mehrfamilienhaus - auch wenn Sie selbst einen Teil bewohnen - benötigen für diese Gebäudeobjekte eine Grundbesitzerhaftpflicht. Wenn Sie eine Hausverwaltung mit der Verwaltung Ihres Gebäudes beauftragt haben, wird diese häufig eine solche Versicherung für Sie abschließen. Bitte sprechen Sie Ihr Hausverwaltung darauf an.

Unbebaute Grundstücke
Auch von unbebauten Grundstücken kann eine Gefahr ausgehen. Hier können Bäume umstürzen oder Gehwege im Winter nicht geräumt sein. Daher sollten Sie auch für diese Grundstücke eine Haftpflicht für Grundbesitzer abschließen.

Kosten der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht 

Die Kosten bzw. Beiträge zur Grundbesitzerhaftpflicht halten sich wirklich in Grenzen. Sie können diese bei vermieteten Objekten auch auf die Nebenkosten umlegen. Damit Sie sich einen Überblick über die Kosten zur Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht verschaffen können, haben wir Ihnen hier einigen Beispiele aufgeführt:

Kosten Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht (ab)

Risiko Jahresbeitrag
Einfamilienhaus 26,45 Euro
Mehrfamilienhaus (3 WE) 29,75 Euro
Mehrfamilienhaus (15 WE) 73,54 Euro
Unbebautes Grundstück 17,76 Euro
Mann am Schneeschieben

Winterdienst und die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht 

Der Winterdienst ist in Deutschland bei den örtlichen Gemeinden geregelt. Die meisten Gemeinden und Städte schreiben vor, dass in der Zeit von 7.00- 20.00 Uhr die Gehwege von Schnee und Eis geräumt sein müssen. Dabei müssen oft auch die Wege zu Bushaltestellen, Straßenübergänge etc. mit freigehalten werden. Das Ausbringen von Salz ist dabei in fast allen Gemeinden nur in extremen Wetterlagen wie Eisregen gestattet. In allen anderen Fällen dürfen nur Granit oder Sand gestreut werden. Dabei müssen Sie als Gebäudeeigentümer den ganzen Tag darauf achten, ihren Fußgängerbereich schnee- und eisfrei zu halten. Sollte es also tagsüber zu wiederkehrenden Schneefällen kommen, sind Sie als Gebäudeeigentümer auch verpflichtet, mehrmals den Gehweg frei zu räumen. Bei einem schuldhaften und vorsätzlichen Verletzen dieser Vorschrift, kann die Versicherung Ihrer Haus- und Grundhaftpflicht die Leistung in einem Schadenfall verweigern. Wenn Sie jedoch morgens den Gehweg geräumt haben und zur Arbeit gefahren sind und es dann plötzlich zu weiteren Schneefällen kommt, würde bei einem Sturz einer Passantin, Ihre Grundbesitzerhaftpflicht für den Schaden aufkommen.

Fragen und Antworten zur Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht 

Eine Absicherung für Schäden aus Ihrem Gebäude heraus, ist auf jeden Fall sinnvoll. Hier eine Darstellung zu den verschiedenen Wohnungssituationen:

eine zufriedene Familie steht vor ihrem Haus Einfamilienhaus/Zweifamilienhaus
Wenn Sie ein Einfamilienhaus selbst bewohnen, müssen Sie prüfen, ob der Versicherungsschutz bereits in Ihrer Privathaftpflicht enthalten ist. Dies ist in den meisten Fällen so. Bei einer Vermietung eines Einfamilienhauses ist die Versicherung für Sie als Vermieter ein Muss. Den Beitrag können Sie in Ihrer Steuererklärung ansetzen. Auch Miteigentümer eines selbst bewohnten Zweifamilienhauses können für Schäden auf gemeinsam genutzten Wegen haften.

Sollten Sie ein Einfamilienhaus vermieten, ist auch für Sie die Haushaftpflicht dringend zu empfehlen. Als Hauseigentümer können Sie einige Dienste auf Ihren Mieter übertragen. Wenn dieser sich jedoch nicht an die Vorgaben hält, kann ein Geschädigter sich auch immer an Sie als Eigentümer zur Begleichung eines Schadens wenden.

Eigentumswohnung
In der Regel haben Sie eine Eigentumswohnung in einer Eigentümergemeinschaft mit anderen Wohnungseigentümern zusammen. Die Eigentümergemeinschaft sollte in jedem Fall eine Haus- und Grundhaftpflicht abschließen. Ein Geschädigter kann sich an jeden Eigentümer wenden und von ihm den Schaden zur Streitsache erklären. Mit einer gemeinsamen Absicherung sind Sie immer auf der sicheren Seite.

Vermietetes Mehrfamilienhaus
Bei einer vermieteten Immobilie ist auf jeden Fall eine Haftpflichtversicherung ratsam. Hier kommt immer der Eigentümer für evtl. Schäden auf. Selbst wenn Sie eine Räumpflicht im Winter auf einen Mieter übertragen und dieser seiner Räumpflicht nicht nachkommt, kann sich der Geschädigte immer an den Eigentümer wenden. Sie könnten zwar versuchen, bei Ihrem Mieter in Regress zu gehen, sollte dieser jedoch nicht genug finanziellen Spielraum haben, bleiben Sie auf dem Schaden sitzen. Daher befreit eine Übertragung der Räumpflicht auf den Mieter nicht vor einem finanziellen Risiko.

Unbebautes Grundstück
Als Grundbesitzer haften Sie für alle Schäden aus Ihren Grundstücken heraus. Ein Zaun und Schild: „Eltern haften für ihre Kinder“ reicht nicht aus. Ein Beispiel: Ein heftiger Sturm weht einen Zaun um und Sie haben am Tag danach nicht nach dem Zaun geschaut. Kinder spielen auf Ihrem Grundstück und kommen zu Schaden. Die Eltern verklagen Sie auf hohen Schadenersatz und Schmerzensgeld. Die Haftpflichtversicherung für Grundbesitzer kommt dann für den Schadenfall auf.

Bei der Beitragsberechnung werden je nach Versicherungsgesellschaft verschiedene Berechnungsmethoden zugrunde gelegt. Damit Ihnen in unserem Vergleichsrechner alle Tarife des Marktes angezeigt werden können, benötigen wir folgende Daten:

  • Jahresbruttomiete aller vermieteten Wohnungen
    (Sollten Sie als Eigentümer selbst mit in einem Mehrfamilien- oder Zweifamilienhaus wohnen, ist die Angabe eines fiktiven Mietwertes für Ihre Wohnung miteinzuberechnen)
  • Anzahl der Wohnungen bzw. der vermieteten Einfamilienhäuser
  • Anzahl evtl. Garagen
  • Angabe über die Art des zu versichernden Gebäudes
  • Bei unbebauten Grundstücken muss die Länge der Straßenfront und die Grundstücksgröße angegeben werden

Aus diesen Daten kann der Rechner Ihr persönliches Angebot aus über 160 Tarifen ermitteln.

Im Juli 2015 hat Stiftung Warentest in ihrer Zeitschrift Finanztest die Tarife der Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung für die private Gebäudenutzung getestet. Dabei wurde als Beispiel ein vermietetes Zweifamilienhaus zugrunde gelegt. In der Übersicht von Finanztest waren die Versicherer: GVO und NV auf den ersten Plätzen.

Für das Testbeispiel „Mehrfamilienhaus“ wurde folgendes Mustergebäude zugrunde gelegt: sechs Parteien mit einer Wohnfläche von 480 qm und einer Mieteinnahme von 48.000 €. Als Beitragssieger wurden die Angebote der Gothaer, NV und Volkswohlbund hervorgehoben. Deckungssummen unter 5 Mio. Euro wurden im Test nicht berücksichtigt und sind heute auch kaum noch als Angebot vorhanden.

Der Versicherungsumfang ist bei fast allen Versicherungsgesellschaften gleich. Mitversichert sind generell Personen- und Sachschäden. Auch Vermögensschäden sind, wenn auch in unterschiedlicher Höhe, eingeschlossen. Die Unterschiede liegen wie so oft im Detail. So können sich die mitversicherten Leistungen in den folgenden Punkten unterscheiden:

  • Höhe der Deckungssumme für Personen- und Sachschäden
  • Höhe der Haftung für Vermögensschäden
  • Sind Bauvorhaben am Gebäude mitversichert?
  • Ist der Allmählichkeitsschaden eingeschlossen?
  • Auch Be- und Entladeschäden können wichtig sein
  • Sind Garagen kostenfrei mitversichert?

Die Höhe der Deckungssumme für Personen- und Sachschäden sollte mind. 5 Mio. Euro betragen, damit Sie im Schadensfall gut abgesichert sind.

Die Unterschiede sind oft nicht sehr groß. Den mit Abstand besten Versicherungsschutz bietet die GVO Versicherung mit ihrem Tarif zu 10 Mio. Euro und der HVS Hamburger Versicherungsservice ebenfalls mit seinem 10 oder auch 20 Mio. Tarif. Die GVO hat zudem mit Abstand die günstigsten Prämien. In der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht muss also sehr gute Leistung nicht unbedingt teuer sein.

Die Beiträge und Angebote können Sie hier berechnen: Jetzt vergleichen

Ja, Sie können die Beiträge zur Haushaftpflicht auf Ihre Mieter umlegen. Die Kosten für diese Versicherung sind Nebenkosten laut der Betriebskostenverordnung nach Punkt 13 (Sach und Haftpflichtversicherungen) und somit umlagefähig. Sie müssen aber mit einem Hinweis im Mietvertrag auf die Anrechnung der Betriebskosten den Mieter davon in Kenntnis setzen. Somit tragen Sie die Kosten der Haftpflichtversicherung für das Gebäude nicht allein.

Als Eigentümer haften Sie immer für Schäden, die durch Ihr Gebäude entstehen. Die Übertragung einer Streupflicht entbindet Sie hier nicht von der Haftung. Sie haben sogar die Pflicht, sich bei Schneetagen von der Räumpflicht Ihrer Mieter zu überzeugen. Es können jedoch noch weitere Schäden durch Ihr Haus auftreten wie bei Sturm herabfallende Dachziegel, durch Moos oder Grünspan im Regen glatte Treppenstufen. Hier ist eine Grundbesitzerhaftpflicht in jedem Falle ratsam.

Wenn Sie eine Privathaftpflicht haben, ist die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht für ihr selbstgenutztes Einfamilienhaus, in eben dieser privaten Haftpflichtversicherung bereits enthalten. Sie brauchen dann keine zusätzliche Versicherung mehr abschließen. In den meisten Tarifen ist auch der Versicherungsschutz für eine Einliegerwohnung oder auch das eigene Ferienhaus in Deutschland mit eingeschlossen. Hier sollten Sie aber in jedem Fall die Bestätigung bei Ihrem Privathaftpflicht-Versicherer einholen und sich den Versicherungsumfang bestätigen lassen. Sollten Sie jedoch ein Einfamilienhaus vermieten oder auch Ferienhäuser in der Vermietung haben, ist grundsätzlich eine eigene Haushaftpflicht erforderlich

Es ist für Sie wirklich einfach mit unserem Online-Vergleichsrechner.

So können Sie Ihre Grundbesitzerhaftpflicht beantragen:

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So einfach ist die Beantragung Ihrer Haushaftpflicht bei vergleichen-und-sparen.de.

Und wenn Sie eine evtl. bestehende Vorversicherung über uns kündigen lassen möchten, hilft Ihnen Ihr Ansprechpartner gerne weiter.

Sie sehen anhand der Beispiele, wie wichtig die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung ist. Schon ab ca. 20 € können Sie sich vor den finanziellen Risiken mit einer Versicherung schützen - vergleichen Sie jetzt:

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Interview-Sprechblase

Interview mit Ralf Becker, Geschäftsführer der vs vergleichen-und-sparen GmbH
zur Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht

 

vs: Herr Becker, warum ist eine Haftpflichtversicherung für mein Gebäude wichtig?

Ralf Becker: Gebäudeeigentümer haften für alle Schadenfälle, die aus ihrem Grundstück oder ihrer Immobilie heraus Dritten gegenüber zugefügt werden. Dabei müssen sie dem Geschädigten gegenüber unbegrenzt haften - also mit dem gesamten privaten Vermögen. Dies bedeutet ein große finanzielle Gefahr, wenn z.B. ein Ernährer einer Familie vor dem Gebäude auf dem nicht geräumten Gehweg stürzt. Hier werden unter Umständen Verdienstausfälle sowie Krankheits- und im schlimmsten Fall sogar lebenslange Rentenzahlungen fällig.

vs: Aber reicht denn hier nicht eine Privathaftpflicht-Versicherung?

Ralf Becker: Für das selbstbewohnte Einfamilienhaus reicht diese Versicherung aus. In der Privathaftpflicht ist der Schutz für Haus und Grund eingeschlossen. Wenn Sie jedoch Ihr oder andere Gebäude vermieten oder eine Eigentumswohnung in einer Eigentümergemeinschaft haben, ist eine Absicherung unbedingt notwendig.

vs: Wie hoch sollte die Deckungssumme in der Haushaftpflicht sein?

Ralf Becker: Die Versicherungswirtschaft hat seit einigen Jahren ihre Deckungssumme in den Neuangeboten fast einheitlich auf mind. 5 Mio. Euro erhöht. Diese Deckungssumme sehe ich als ausreichend für privat genutzte Immobilien an.

vs: Welche Versicherung hat denn gute Angebote?

Ralf Becker: Die kann man nicht pauschal beantworten. Der Versicherungsumfang unterscheidet sich in dieser Versicherungssparte nicht allzu sehr voneinander. Wichtig ist, dass der Grundbesitzer auf eine ausreichende Deckungssumme achtet und möglichst auf Selbstbeteiligung verzichtet. Da die Beiträge relativ gering sind, lohnt es sich nicht einen Selbstbehalt zu vereinbaren. In unserem Vergleichsrechner zur Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung haben wir die Tarife von ca. 60 Versicherungsgesellschaften mit rund 160 Tarifen hinterlegt. Um dem User die Auswahl zu vereinfachen, haben wir jeden Tarif einzeln nach Leistungen bewertet. So kann der Gebäudeeigentümer sicher sein, einen günstigen und doch leisstungsstarken Versicherungsschutz zu erhalten

vs: Vielen Dank für das Interview

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Wir, die vs vergleichen-und-sparen GmbH als Ihr Versicherungsmakler stehen Ihnen dabei immer zur Seite.

Schutz durch die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht 

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