Ihre Risiken immer im Griff
Sie behandeln Ihre Patienten mit sehr direktem Körperkontakt und komplexen medizinischen Griffen und verhelfen dadurch vielen von Ihnen zu mehr Beweglichkeit, Gesundheit und Leistungsfähigkeit. Doch leider birgt ein so enger Kontakt auch eine Menge Gefahren. Nicht nur für Ihre Patienten, sondern auch für Ihre Praxis und Ihre berufliche Existenz. Stürze in der Praxis, Behandlungsfehler bei der manuellen Therapie oder Verletzungen durch Therapiegeräte können immense Schadensersatzforderungen nach sich ziehen. Darauf sollten Sie sich mit einer guten Versicherungsstrategie vorbereiten. Wir haben die wichtigsten Versicherungsprodukte für physiotherapeutische Praxen auf einen Blick zusammengestellt, und erklären, wie sie Ihnen helfen können.
Berufshaftpflicht: Für sorgenfreie Behandlungen
Wenn Sie am Patienten arbeiten, ist das Risiko immer präsent. Aber das Letzte, was Sie möchten, ist, Ihre Konzentration und Motivation von finanziellen Sorgen beeinträchtigen zu lassen. Eine Berufshaftpflichtversicherung sorgt für Handlungsfreiheit, indem sie die Kosten für Sachschäden, Personenschäden und sich daraus ergebende Vermögensschäden übernimmt.
Denn leider ereignen sich solche Schäden in der Praxis immer wieder. In der manuellen Therapie besteht das Risiko von Gelenkverletzungen und Bänderdehnungen durch zu intensive Mobilisation. Mit falsch eingestellten Geräten zur Elektro- oder Wärmetherapie können Sie Patienten versehentlich Verbrennungen zufügen. Und selbst bei Massagen sind Nervenschäden, Blutergüsse und Muskelverletzungen denkbar. Weitere Haftungsgefahren umfassen Stürze, Wirbelverletzungen oder, bei Patienten mit Osteoporose, auch Knochenbrüche.
Die Berufshaftpflicht übernimmt nicht nur die Kosten für berechtigte Ansprüche, die sich aus solchen Vorfällen ergeben, sondern wehrt auch zugleich unberechtigte Forderungen ab.
Betriebshaftpflicht: für einen reibungslosen Betriebsablauf
Patienten können nicht nur durch Ihre professionelle Tätigkeit, sondern auch durch die Gegebenheiten in Ihren Praxisräumen zu Schaden kommen. Passiert das, tragen Sie genauso die Verantwortung. Damit daraus für Sie kein finanzieller Schaden entsteht, gibt es die Betriebshaftpflichtversicherung.
Dabei gibt es eine Reihe von Szenarien, in denen diese Versicherung wichtig wird. Der Klassiker ist, dass ein Patient über ein Kabel stolpert oder auf einem frisch gewischten Boden ausrutscht. Verletzt er sich dabei, kommt Ihre Betriebshaftpflicht für Behandlungskosten und Schadensersatzforderungen auf. Sie zahlt aber nicht nur bei Personenschäden. Selbst wenn bei solchen Stürzen Patienteneigentum zu Bruch geht oder wenn die Kleidung von Patienten durch Therapieöle verschmutzt wird, übernimmt sie den Schaden.
Doch nicht nur in der eigenen Praxis, auch bei Hausbesuchen bietet die Betriebshaftpflichtversicherung Schutz. Zum Beispiel, wenn Sie dort wertvolle Dekoration oder teure Einrichtungsgegenstände beschädigen.
Wenn Sie eine eigene Praxisimmobilie besitzen, empfiehlt sich darüber hinaus eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht. Sie ist zuständig, wenn etwa Ziegel von Ihrem Gebäude fallen und Patienten oder Passanten verletzen oder wenn jemand auf einer beschädigten Treppe oder einem nicht gestreuten Gehweg ausrutscht.
Die Betriebshaftpflicht ist aber für jeden Physiotherapeuten obligatorisch, auch dann, wenn Sie Ihre Praxis nur gemietet haben.
Geschäftsinhaltsversicherung: Sicherheit für Ihr Therapieequipment
In Ihrer Praxis befinden sich teure Sachwerte wie Behandlungsgeräte und Praxisausstattungen. Geht davon etwas kaputt können Reparatur oder Ersatz ziemlich ins Geld gehen. Und je nachdem, was betroffen ist, kann sogar Ihre ganze Praxis stillstehen bis der Schaden behoben ist.
Die Inhaltsversicherung trägt in solchen Fällen die Kosten für Reparatur und Neuanschaffung, sodass Sie schnell wieder einsatzfähig sind.
Geschützt sind dabei beispielsweise Laufbänder, Ultraschallgeräte, Elektrotherapiegeräte, Krafttrainingsgeräte und Behandlungsliegen. Doch auch kleinere Utensilien wie Gymnastikbälle, Balanceboards, Therabänder und medizinische Instrumente sind von der Versicherung abgedeckt. Neben den eigentlichen Therapieutensilien und Geräten sind aber auch Wartezimmermöbel, Empfangstresen und IT-Systeme versichert.
Zu den abgesicherten Gefahren zählen je nach Tarif etwa Einbruchdiebstähle oder Vandalismus. Aber auch Blitzschläge, Explosionen, Brände und Schäden durch Leitungswasser, Hagel und Sturm werden von der Versicherung übernommen.
Viele Tarife bieten zudem die Möglichkeit, eine Betriebsunterbrechungsversicherung hinzuzubuchen. Diese übernimmt bei längeren Ausfällen Ihre laufenden Kosten wie Miete oder Gehälter.
Rechtsschutzversicherung: Hilft Ihnen, Recht zu bekommen
Physiotherapeuten werden immer wieder mit rechtlichen Konflikten konfrontiert. Sei es mit Patienten, Mitarbeitern oder anderen Akteuren. Eine Rechtsschutzversicherung trägt in solchen Fällen Anwaltskosten, Gutachterkosten und Gerichtskosten und hilft Ihnen so, enorme Kosten zu vermeiden, sich zu verteidigen oder eigene Ansprüche zu verfolgen.
Beispiele aus der Praxis, wo dies relevant wird, gibt es genügend. Unter anderem könnten Patienten sich über einen nicht zufriedenstellenden Behandlungserfolg oder über Beschwerden durch Behandlungsfehler beschweren und sie verklagen oder die Zahlung verweigern. Mit Krankenkassen können Sie ebenfalls in Auseinandersetzungen geraten. Etwa im Fall von Honorarstreitigkeiten, Regressforderungen und Wirtschaftlichkeitsprüfungen. Auch arbeitsrechtliche Streitigkeiten mit Ihren Angestellten und berufsrechtliche Verfahren wegen unsachgemäßer Behandlung und Kompetenzüberschreitung liegen immer im Bereich des Möglichen.
Mit einer Rechtsschutzversicherung genießen Sie auch Unterstützung bei behördlichen Verfahren. Das ist unter anderem wichtig, wenn die Zulassungsbehörde Sanktionen gegen Sie verhängt oder Auflagen erteilt.
Cyber-Versicherung: Patientendaten in sicheren Händen
Als moderne Praxis erfassen Sie viele Daten Ihrer Patienten digital. Sowohl persönliche Daten als auch Gesundheitsdaten. Das bringt viele Vorteile, aber leider auch das Risiko von Datenschutzverstößen und Cyberattacken mit sich. Vor beidem sind Sie mit einer Cyber-Versicherung gut geschützt.
Zu den größten digitalen Risiken gehören sicher Hackerangriffe auf Ihre Daten und Praxissoftware. So können Patientendaten gestohlen, veröffentlicht oder gelöscht werden. Das bedeutet für Sie in vielen Fällen hohe Bußgelder. Zusätzlich besteht die Gefahr einer Infektion Ihrer Systeme mit Ransomware. Diese nimmt ihre Praxis-EDV in Geiselhaft, verschlüsselt wichtige Daten und verhindert den Zugriff auf Patientenakten und Behandlungspläne. Doch nicht nur Kriminelle, auch versehentliche Datenlöschungen können Datenverluste verursachen.
Ihre Cyber-Versicherung begleicht für Sie DSGVO-Bußgelder und Schadensersatzansprüche, trägt die Kosten für Systemwiederherstellung, Datenrettung und IT-Forensik und auch für die gesetzlich vorgeschriebene Information betroffener Patienten. Darüber hinaus offerieren viele Tarife präventive Sicherheitsschulungen und eine Cyber-Hotline, auf die Sie in Notfällen zurückgreifen können.
Häufige Fragen zu Versicherungen für Physiotherapeuten
Welche Deckungssummen benötige ich als Physiotherapeut?
Das richtet sich nach Art und Größe Ihrer Praxis und danach, welchen Patientenkreis Sie behandeln. Für die meisten Physiotherapeuten ist aber in der Berufshaftpflicht eine Versicherungssumme von mindestens 3 Mio. € für Personenschäden sowie von 500.000 € für Personen- und Sachschäden ein verlässlicher Richtwert. Wenn Sie Risikopatienten behandeln oder intensivere Behandlungsmethoden anwenden, sollten diese Summen erhöht werden. Was die Betriebshaftpflichtversicherung angeht, sollten Sie mindestens eine pauschale Deckung von 3 Mio. € für Personen- und Sachschäden veranschlagen.
Sind meine Hausbesuche im Versicherungsschutz enthalten?
Nein. Zumindest nicht automatisch. Hausbesuche müssen extra in den Versicherungsschutz eingeschlossen werden, da Sie zusätzliche Risiken durch fremde Umgebungen und den Transport von Hilfsmitteln und Behandlungsgerät bedeuten. Eine gute Betriebshaftpflicht sollte sowohl die Patientenbehandlung in dessen Wohnung als auch die Gefahren auf den Wegen dorthin abdecken. Gerne beraten wir Sie kostenlos zur Tarifwahl.
Sind die angestellten Hilfskräfte und Therapeuten in meiner Praxis mitversichert?
Ja, sie können Angestellte wie Masseure, Physiotherapeuten, Auszubildende und Hilfskräfte mitversichern. Jedoch müssen Sie dafür Ihrer Versicherung im Detail mitteilen, wer bei Ihnen beschäftigt ist. Zudem müssen Sie darauf achten, dass Ihre Mitarbeiter nur Aktivitäten ausführen, für die sie auch qualifiziert sind. Freie Mitarbeiter sind ein Sonderfall. Diese benötigen eine eigene Berufshaftpflicht. Für Praktikanten und Azubis gelten außerdem verschärfte Aufsichtspflichten.
Was muss ich bei bestellen Behandlungsverfahren wie Osteopathie beachten?
Verfahren wie Osteopathie, Craniosacrale Therapie und Akupunktur müssen ausdrücklich in Ihren Versicherungsvertrag aufgenommen werden. Nur dann sind sie abgesichert. Eine automatische Versicherung gibt es hierfür wegen des erhöhten Haftungsrisikos nicht. Deshalb müssen Sie Ihren Versicherer informieren und sich den Schutz schriftlich bestätigen lassen. Zudem müssen Sie unter umständen mit höheren Prämien rechnen.
Welchen Effekt haben Fortbildungen auf meine Versicherungsprämie?
Wenn sie regelmäßige Fortbildungen durchführen und zusätzliche Qualifikationen vorweisen können, wird das von den meisten Versicherern mit niedrigeren Beiträgen gewürdigt. Zu den anerkannten Fortbildungen und Qualifikationen gehören Weiterbildungen zu speziellen Therapieverfahren. Aber auch Zertifizierungen durch Berufsverbände und die Teilnahme an Qualitätszirkeln werden honoriert. Ebenso die Verwendung von standardisierten Behandlungsprotokollen, eine schadensfreie Schadenshistorie und die Einführung von Systemen zum Qualitätsmanagement.
Deine Ansprechpartner
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