Die beste Formel für gesunde Apotheken-Finanzen
Als Apotheker tragen Sie Verantwortung für das Wohlergehen Ihrer Patienten. Und das nicht nur im übertragenen Sinne, sondern auch, wenn es um die konkrete Haftung geht. Unterlaufen Ihnen Fehler bei der Beratung, der Herstellung von Rezepturen oder der Abgabe von Arzneien und führen diese bei Ihren Kunden zu gesundheitlichen Schäden, kann das für Sie schnell teuer werden. Damit Sie in solchen Fällen nicht Ihr Firmenvermögen angreifen müssen, benötigen Sie eine umfassende und gut durchdachte Versicherungslösung, wie wir sie hier für Sie erarbeitet haben.
Berufshaftpflichtversicherung: Ihr Gegenmittel bei Beratungs- und Abgabefehlern
Die Berufshaftpflichtversicherung ist für Apotheker gesetzlich vorgeschrieben. Und das aus gutem Grund. Denn sie schützt sie zuverlässig vor Schadensersatzansprüchen, die sich aus Ihrer Arbeit ergeben können und die sie andernfalls selbst tragen müssten.
Dabei begegnen Ihnen solche Haftungsrisiken im Alltag immer wieder. Medikamente mit ähnlich klingenden Namen können leicht verwechselt werden und Kunden schlimmstenfalls schwer schädigen. Genauso denkbar sind falsche Dosierungen, die Abgabe von abgelaufenen Präparaten oder fehlerhafte Beratungen zu Kontraindikationen und Wechselwirkungen. Und auch Fehler bei der Rezepturherstellung, der Lagerung sowie bei der Nichterkennung von gefälschten Rezepten können gravierende Folgen haben.
Mit der Berufshaftpflichtversicherung können Sie unberechtigte Schadensanforderungen abwehren, während sie die Kosten für berechtigte Forderungen und Ihre Rechtsverteidigungskosten übernimmt.
Betriebshaftpflicht: Schützt bei allgemeinen Risiken
Nicht jedes Haftungsrisiko hat direkt mit ihrer pharmazeutischen Tätigkeit zu tun. In Ihrem täglichen Betrieb lauern auch diverse weitere Risiken, die ähnlich problematische Folgen haben können und vor denen Sie die Betriebshaftpflichtversicherung effektiv abschirmt.
Beispielsweise könnten Ihre Kunden auf einem frisch gewischten Boden ausrutschen oder Tinkturen, Salben und andere Mittel können auslaufen und teure Taschen, wertvolle Kleidung und anderen Besitz Ihrer Kunden beschädigen. Ein weiteres Schadensszenario stellen Medikamentenlieferungen dar. Hier können sehr schnell Schäden an parkenden Fahrzeugen oder an Hauseingängen verursacht werden.
Und wenn sie zusätzliche Gesundheitsleistungen wie Blutdruckmessungen oder Impfungen anbieten, ist die Betriebshaftpflichtversicherung besonders wichtig, da sie diese Risiken ebenfalls übernimmt. Außerdem deckt sie auch Schäden ab, die von PKAs oder PTAs verursacht werden, die bei Ihnen angestellt sind.
Geschäftsinhaltsversicherung: Schützt Arzneibestände und mehr
Ihre Waren und Geräte sind die Betriebsgrundlage Ihrer Apotheke. Deshalb sollten Sie auch gut schützen. Eine Inhaltsversicherung ist hier das Mittel der Wahl, denn sie sichert Ihre technische und sonstige Ausstattung gegen diverse Gefahren ab.
Abgesichert sind beispielsweise alle Arzneimittel, egal, ob rezeptfrei oder rezeptpflichtig, sowie Kosmetika, Hilfsmittel oder sonstige Apothekenartikel. Zusätzlich ist damit ihre technische Ausstattung geschützt. Angefangen von Kassensystemen und automatisierten Medikamentenausgaben über Laborgeräte bis hin zu Kühlschränken. Zu den versicherten Risiken gehören Einbruchdiebstähle. Aber auch Leitungswasser, Feuer, Hagel und Sturm.
Entscheidend bei der Wahl des Tarifes ist, dass auch Kühl- und Tiefkühlgut abgesichert ist. Außerdem sollten Sie erwägen, eine Betriebsunterbrechungsversicherung abzuschließen, die auch als Modul der Inhaltsversicherung verfügbar ist. Damit können sie längere Schließungen Ihrer Apotheke aufgrund der genannten Schäden überbrücken, da die Versicherung Ihre Fixkosten trägt und Gewinnausfälle kompensiert.
Cyber-Versicherung: Backup für Ihre digitalen Apothekensysteme
Als moderne Apotheke laufen Ihre meisten Prozesse wahrscheinlich digital ab. Nicht nur die Rezeptabwicklung funktioniert oft elektronisch, auch Warenwirtschaft und Patientenverwaltung werden in der Regel digital abgewickelt. Dabei laufen eine Menge sensibler Daten auf, die schnell zum Ziel von Hackerangriffen werden können.
Ein solcher Angriff auf Ihre Software kann dafür sorgen, dass die Daten und Rezepte Ihrer Kunden offengelegt oder gestohlen werden. Ein datenschutzrechtlicher Albtraum, der ohne Versicherung auch für Sie Konsequenzen haben kann. Kaum weniger angenehm ist der Befall Ihrer Systeme mit erpresserischer Ransomware, die Ihnen den Zugriff verweigert und Ihren Betrieb stört oder komplett lahmlegt.
Mit einer Cyber-Versicherung ist all dies nur noch halb so schlimm. Denn sie trägt die Kosten für Schadensersatzforderungen, DSGVO-Bußgelder, Systemwiederherstellungen, Datenrettung, IT-Forensik und sogar für Betriebsunterbrechungen, die sich durch Cyber-Angriffe ergeben.
Rechtsschutzversicherung: Hilft Ihnen, Recht zu bekommen
Als Apotheke stehen sie im Spannungsfeld von Lieferanten, Pharmakonzernen, Kunden, Krankenkassen und weiteren Akteuren. Das sind rechtliche Konflikte beinah schon vorprogrammiert. Besser ist es, da eine Versicherung an der Hand zu haben, die sie in solchen Situationen auffängt.
Wichtig wird dies zum Beispiel, wenn es Streitigkeiten mit den Krankenkassen über Rabattverträge und Retaxationen gibt. Jedoch auch bei arbeitsrechtlichen Konflikten mit Ihren angestellten PKAs und PTAs oder Konflikten zu Lieferverzögerungen und Qualitätsmängeln mit Lieferanten.
Auch mit Behörden können Sie aneinandergeraten. Etwa, wenn es um Betriebserlaubnisse geht oder wenn die Apothekenaufsicht etwas in Ihrem Betrieb beanstandet.
Hier steht Ihnen die Rechtsschutzversicherung hilfreich zur Seite und übernimmt für Sie Anwalts- und Gerichtskosten.
Häufige Fragen zu Versicherungen für Apotheken
Welche Versicherungssummen sind für Apotheken gesetzlich vorgeschrieben?
Die Berufshaftpflichtversicherung muss für Apotheker je Versicherungsfall eine mindestens eine Deckungssumme von 2,5 Mio. € bieten. Allerdings ist das in der Praxis oft nicht ausreichend, da die Schadenssummen durchaus höher sein können. Wir empfehlen eher eine Deckungssumme von 5 bis 10 Mio. € je Schadensfall. Falls Sie Hochrisikoarzneimittel anbieten oder selbst Rezepturen herstellen, sollte die Summe besser noch höher sein. Unsere Versicherungsexperten helfen Ihnen hier gerne weiter.
Gilt meine Berufshaftpflichtversicherung auch für meine PKAs und PTAs?
In der Berufshaftpflichtversicherung Ja. Dafür müssen diese und alle anderen für Sie tätigen Personen aber ausdrücklich bei Ihrer Versicherung gemeldet und im Vertrag aufgeführt sein. Dann sind nicht nur angestellte PTAs und PKAs abgesichert, sondern auch Pharmaziepraktikanten und sonstige Hilfskräfte. Allerdings sollten sie streng darauf achten, dass kein Mitarbeiter berufsfremde Tätigkeiten ausführt. PTAs dürfen zum Beispiel nichts tun, wofür nur Apotheker qualifiziert sind. Sonst ist diese Tätigkeit nicht versichert.
Wie sind Botendienste und Lieferfahrten abgesichert?
Falls Sie Botendienste und Lieferfahrten anbieten, müssen diese gesondert in den Versicherungsschutz aufgenommen werden. Ihre Berufshaftpflicht sollte dabei aber auch Schäden berücksichtigen, die bei der Lieferung von Arzneien entstehen. Sei es durch die Beschädigung der Medikamente oder durch eine fehlerhafte Zustellung. Klären Sie unbedingt auch die Haftung für Ihre Fahrer und schließen Sie eine separate KFZ-Versicherung für Ihre Fahrzeuge ab.
Wie ist die Regelung bei selbst hergestellten Defekturen und Rezepturen?
Diese stellen ein besonderes Haftungsrisiko dar und müssen deswegen von vorneherein in den Versicherungsschutz inkludiert werden. Dies gilt sowohl für die Herstellung von Defekturen für Ihren Vorrat als auch für die Produktion individueller Rezepturen nach ärztlicher Verordnung. Entscheidend ist außerdem, dass pharmazeutische Qualitätsstandards eingehalten und alle Herstellungsschritte lückenlos protokolliert werden. Manche Gesellschaften setzen auch bestimmte Ausstattungsstandards voraus oder wollen spezielle Nachweise über Ihre Qualifikationen sehen.
Welchen Einfluss haben Zertifikate auf die Versicherungsprämie?
Wenn Sie Zertifizierungen und bestimmte Qualitätsstandards vorweisen können, wirkt sich dies mindernd auf Ihre Versicherungsprämien aus. Das gilt etwa für Zertifikate nach DIN ISO 9001, aber auch für nachgewiesene Fortbildungsmaßnahmen, Mitgliedschaften in Qualitätszirkeln, Teilnahmen an Präventionsprogrammen oder eine niedrige Schadensquote. Aber auch technische Sicherheitsmaßnahmen wie Überwachungskameras, Verwechslungsschutz-Systeme und Temperaturüberwachung wirken sich positiv auf Ihre Konditionen aus.
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