Wenn das Handy kaputt geht - welche Versicherung zahlt?

Das Handy versichern - alle Fakten auf einen Blick

Ein Schaden am Handy ist ärgerlich, wenn du im Vorfeld keine richtige Vorsorge getroffen hast. Aber keine Sorge, in den meisten Fällen musst du nicht noch zusätzlich Geld für eine Versicherung ausgeben, sondern du hast den passenden Schutz bereits, ohne es zu wissen.

• Die Hausratversicherung ist beispielsweise dafür zuständig, wenn dein Handy bei einem Einbruch gestohlen oder im Urlaub geraubt wird.
• Beschädigt jemand dein Handy, muss derjenige dafür haften. Üblicherweise kommt dann die Privathaftpflicht der Person zum Zuge, die dein Handy beschädigt hat.
• Das trifft auch dann zu, wenn du das Handy einer anderen Person beschädigst. Dann haftest du dafür und deine Privathaftpflicht übernimmt die anfallenden Kosten.
• Eine Handyversicherung kommt für kleine Schäden im Alltag auf wie ein gerissenes Display oder einen selbst verursachten Sturzschaden.

Zuhause oder unterwegs abgesichert

Wenn du dein Handy versichern willst, dann prüfe doch erst einmal, in welchen Fällen deine Hausratversicherung leistet. Denn mit einem umfangreichen Schutz sind viele Szenarien abgedeckt. Dazu können die folgenden Schäden gehören:

• Bei einem Einbruch in dein Haus oder deine Wohnung entwenden die Täter dein Handy.
• Brandgefahr durch Akkus: Beim Laden des Akkus kommt es zu einem Wohnungsbrand, bei dem auch dein Handy vollständig zerstört wird.
• Durch eine Phishing-Mail werden deine Bild-Dateien beschädigt und du musst diese wieder herstellen lassen (Gefahren im Internet).
• Auf dem Parkplatz am Supermarkt schlagen Täter unbeobachtet die Scheibe deines Autos ein und entwenden das Handy aus dem Handschuhfach.

Zahlt die Versicherung immer für ein neues Handy?

Wenn du das Handy eines Bekannten beschädigt hast, wird schnell die Forderung nach einem neuen Handy laut. Das ist aber ein Irrglaube. Klar, du stehst in der Haftung, wenn du das Handy tatsächlich beschädigt hast. Typische Schadenfälle sind:

• Du rempelst jemanden an, der das Handy vor Schreck fallen lässt.
• Du stößt ein offenes Getränk aus Versehen um, so dass das auf dem Tisch liegende Handy damit übergossen wird.
• Bei einer unachtsamen Bewegung fegst du das Handy eines Arbeitskollegen vom Tisch herunter.

In dem Moment spielt es keine Rolle, wie das Handy versichert ist. Wichtig ist nun, wie du versichert bist. Wenn du den Schaden verursacht hast, musst du nun dafür aufkommen. Da du den Schaden aber nicht absichtlich verursacht hast, kannst du deine Privathaftpflicht dazu in Anspruch nehmen.

Allerdings gibt es dadurch noch lange kein neues Handy.

Wann bezahlt die Versicherung ein neues Handy?

Das hängt tatsächlich davon ab, wo und wie sich der Schaden ereignet hat. Kommt es zu einem Schaden, der in den Bereich der Hausratversicherung fällt, wird das Handy zum Neuwert, man sagt dazu auch Wiederbeschaffungswert, ersetzt. Das ist der Fall, wenn dein Handy bei einem Brand beschädigt oder bei einem Einbruch entwendet wurde.

Kommt es zu einem Schaden, der durch jemand anders verursacht wurde, gibt es nur den sogenannten Zeitwert. Das ist der Fall, wenn du von jemandem angerempelt wirst und dein Handy fallen lässt. Oder du selbst beschädigst unabsichtlich das Handy eines Bekannten, in dem du es beispielsweise fallen lässt. Dann leistet deine Privathaftpflicht oder auch die Privathaftpflicht des Schädigers. Folgende Konstellationen sind dabei möglich:

• Wenn dein Handy beschädigt wird, aber noch funktionstauglich ist, dann über nimmt die Privathaftpflicht die anfallenden Reparaturkosten, um das Handy in den Zustand vor den Schaden zu versetzen.
• Ist das Handy so beschädigt, dass es nicht mehr funktioniert, leistet die Privathaftpflicht des Schädigers Schadensersatz. Allerdings nur den Wert, den das Handy zum Zeitpunkt des Schadens noch hatte.

Warum gibt es kein neues Handy?

Wenn das Handy kaputt ist, gibt es als Schadenersatz tatsächlich nur den sogenannten Zeitwert. Hintergrund dafür sind Regelungen im Bürgerlichen Gesetzbuch. Der Schadenersatz muss so erfolgen, dass der Geschädigte genauso gestellt wird wie zum Zeitpunkt unmittelbar vor dem Schaden. Wenn das Handy zu dem Zeitpunkt bereits zwei Jahre alt ist, gibt es dann nur Ersatz für ein vergleichbares Handy. Schließlich hast du ja kein neues Handy kaputt gemacht.

Macht eine separate Handyversicherung Sinn?

In den meisten Fällen eher nicht. Das liegt daran, dass du neben einem monatlichen Betrag im Schadenfall noch zusätzlich eine Selbstbeteiligung zahlst und dann auch nur den Zeitwert erstattet bekommst. Zudem übernehmen Handyversicherer keine Schäden, die durch den normalen Gebrauch entstehen wie Kratzer, Sprünge oder Abplatzungen, wenn das Handy von seiner Funktion her nicht beeinträchtigt wird. Viele der Schäden, die eine Handyversicherung übernimmt, sind auch über eine Hausratversicherung abgedeckt.

Teure Handyversicherung

Ohnehin macht eine Handyversicherung - statistisch betrachtet - in den meisten Fällen gar keinen Sinn. Zum einem ist eine Handyversicherung nicht wirklich preiswert. Du zahlst etwa zehn Prozent des Neupreises jährlich für deine Versicherungsbeiträge. Dann musst du im Schadenfall auch noch eine Selbstbeteiligung berücksichtigen. Diese liegt im Schnitt bei zehn Prozent.

Das wäre in etwa so, als wenn du ein Auto mit einem Neuwert von 20.000 € kaufst und nur für die Kaskoversicherung im Jahr schon 2.000 € bezahlst. Dazu kommt dann noch die Selbstbeteiligung von 2.000 €. Das würde kein Mensch machen. Warum also bei einem Handy?

Hinzu kommt, dass eine Handyversicherung ab einem bestimmten Zeitpunkt nur noch den Zeitwert erstattet. Das kann nach einem Jahr, aber schon nach sechs Monaten sein. In der Regel gehen die meisten Handys verloren, dafür gäbe es über die Handyversicherung ohnehin keine Erstattung. Bei Einbruchdiebstahl oder Raub ist es wiederum über die Hausratversicherung abgesichert.

Ist das Handyzubehör auch versichert?

Klar, denn diese Dinge fallen genauso unter den Schutz der Hausratversicherung wie auch dein Handy selbst. Wenn du hingegen die Kopfhörer eines Dritten beschädigst, kannst du den Schaden deiner Privathaftpflicht melden.

Wie kann ich mehrere Handys versichern?

Handys müssen Sie einzeln nicht separat versichern. Alle Geräte, die sich in deinem Haushalt befinden, sind innerhalb der Hausratversicherung abgedeckt. Umgekehrt ist es kaum denkbar, dass du in einer einzelnen Handlung mehrere Handys eines Dritten beschädigst. Sollte das tatsächlich mal der Fall sein, etwa weil du in einem Handyladen versehentlich ein Regal umkippst, kommt dafür auch deine Privathaftpflicht auf.

Welche Schäden übernimmt die Hausratversicherung?

Über die Hausratversicherung sind alle Schäden gedeckt, die in Zusammenhang mit einem Feuer, Einbruch, Raub, aber auch Sturm stehen. Beispiel:

• Durch eine Sturmböe wird dein Terrassenpavillon umgeweht. Dieser fällt auf den Tisch, auf dem dein Handy liegt. Dann ist es ein Sturmschaden.
• Beim Ladevorgang kommt es zu einer Überspannung in Ihrem Stromnetz - ausgelöst durch den Energieversorger.
• Im Urlaub kommt es zu einem Einbruch in Ihr Hotelzimmer oder Ferienwohnung. Dabei klauen die Täter dein Handy.
• Dein Auto wird aufgebrochen und dein Handy aus dem Handschuhfach gestohlen.
• Du machst im Urlaub ein Bild von einer Sehenswürdigkeit, dabei reißt dir ein Räuber das Handy gewaltsam aus der Hand.

Was ist, wenn mein Haustier das Handy kaputt macht?

Wenn dein eigenes Haustier dein Handy beschädigt, gibt es keinen Schadenersatz. Wenn dein Hund das Handy eines Besuchers zerkaut, kommt dafür deine Hundehaftpflicht auf. Fegt deine Katze hingegen das Handy eines Gastes vom Regal, leistet dafür deine Privathaftpflicht.

Kann ich meinen eigenen Handyschaden als Fremdschaden melden?

In den letzten Jahren häufen sich Versicherungsschäden, bei denen Handys im Spiel sind. Tatsächlich passiert das sogar regelmäßig dann, wenn Modellwechsel bevorstehen. Da schauen die Versicherer sehr genau hin. Es bringt also wenig, einen Handyschaden zu fingieren, etwa wenn das eigene Handy kaputt ist und jemand anders dafür mit seiner Privathaftpflicht herhält.

Muss ich einen Handyschaden womöglich selbst bezahlen?

>Das hängt davon ab, ob du in deiner Privathaftpflicht eine Selbstbeteiligung vereinbart hast. Liegt der Schaden bei 200 € und du hast eine Selbstbeteiligung von 100 € vereinbart, zahlt die Versicherung 100 € aus und du musst 100 € noch dazusteuern. Es kann auch sein, dass dein Versicherer 200 € auszahlt und dann die Selbstbeteiligung bei dir zurückfordert.

Wie kannst du Schäden einfach vermeiden?

Wenn das Handy kaputt geht, ist natürlich der Ärger erst einmal groß. Vor allem dann, wenn sich der Schaden mit ein bisschen Aufmerksamkeit hätte vermieden lassen. ZU den häufigsten Schäden gehören Diebstahl, Bruch- und Wasserschäden.

• Gegen Diebstahl oder Raub lässt sich ein Handy relativ einfach schützen, wenn du es in einer geschlossenen Tasche mitführst. Leider transportieren viele Handynutzer ihr Gerät in der Gesäßtasche, wo es für Diebe sehr leicht sichtbar ist und auch den Diebstahl begünstigt. Genauso kannst du einen 500-€-Schein aus der Gesäßtasche herausragen lassen.
• Smartphones haben längst das klassische Handy abgelöst und sind durch ihre Bauart wesentlich anfälliger für Bruchschäden. Display und Rückseite sind deutlich empfindlicher. Selbst ein harmloser Sturz auf eine Ecke oder Kante kann das bereits hässliche Risse verursachen. Eine Panzerfolie oder eine vernünftige Handyhülle verhindern zwar auch nicht jeden mechanischen Schaden, bieten aber immer noch mehr Schutz, als wenn gar keine Hülle vorhanden wäre.
• Wasserschäden sind ebenfalls ein Klassiker. Ganz oben stehen Schäden durch umgekippte Getränke oder das Versenken des Smartphones in der Toilette. Daher solltest du dein Handy nicht beim Essen oder einer Party auf den Tisch liegen. Es ist ja nicht immer nur Wasser, sondern durchaus auch mal klebrige Getränke wie Bier oder Cola können sich darüber ergießen. Beim Toilettengang verschwindet das Handy schnell in der Schüssel, einfach weil es in der Gesäßtasche getragen wird. Das solltest du ebenfalls vermeiden.