Ausfalldeckung: Damit niemand auf seinem Schaden sitzen bleibt

Es kann schnell passieren: Du musst als Radfahrer einem Fußgänger ausweichen, der mit dem Blick auf sein Handy unvermittelt auf die Straße läuft. Du stürzt und ziehst dir Verletzungen zu. Der Fußgänger jedoch hat keine Haftpflichtversicherung und kann weder Schmerzensgeld noch den Schaden an deinem Fahrrad bezahlen. Nun kommt die Ausfalldeckung deiner Haftpflichtversicherung zum Zuge.

Was ist eine Ausfalldeckung?

Die Ausfalldeckung - auch Forderungsausfalldeckung genannt - ist ein wichtiger Baustein in deiner Privathaftpflichtversicherung. Du bist darüber abgesichert, wenn dir jemand einen Schaden zufügt und

• der Schädiger selbst keine Privathaftpflicht und
• kein Geld hat, um den Schaden zu bezahlen.

Allein der Umstand, dass der Schädiger nicht versichert ist oder kein Geld hat, führt nicht dazu, dass derjenige aus der Haftung entlassen wird. Diese bleibt bestehen und natürlich auch deine Ansprüche.

Vereinfacht gesagt: Deine Privathaftpflicht kommt für deinen erlittenen Schaden auf, für den eigentlich der Schädiger aufkommen muss, es aber nicht kann.

Unser Tipp:
Prüfe beim Vergleich der Privathaftpflicht unbedingt, ob die Ausfalldeckung mitversichert ist. Übrigens gibt es sogar Tarife, die auch Gewaltopferschutz anbieten.

Warum ist die Ausfalldeckung für dich wichtig?

Vereinfacht ausgedrückt schützt dich die Ausfalldeckung finanziell, wenn dir jemand unbeabsichtigt einen Schaden zufügt und nicht zahlen kann. In Deutschland verfügen zwar 83 % der Haushalte über eine Privathaftpflichtversicherung, im Umkehrschluss sind 17 % der Haushalte jedoch nicht versichert. Es besteht das Risiko, dass jemand, der dir einen Schaden zufügt, nicht zahlen kann.

Im wahren Leben kann es somit zu einer solchen Situation kommen: Ein Radfahrer kollidiert in der Fußgängerzone mit dir, du stürzt und ziehst dir eine komplizierte Fraktur zu. Die Folge: eine lebenslange Einschränkung der Beweglichkeit im Ellenbogen. Unabhängig von den Behandlungskosten muss der Schädiger für mögliche Zusatzkosten wie Verdienstausfall oder auch barrierefreie Umbauten aufkommen. Ist dieser nicht versichert, bleibst du auf den Kosten sitzen. Jetzt greift die Forderungsausfalldeckung deiner Privathaftpflicht: Diese kommt nun für deine Kosten auf.

So findest du die Haftpflicht-Tarife mit Forderungsausfalldeckung

Nach nur wenigen Angaben zeigt dir unser Vergleichsrechner alle Tarife zur Privathaftpflicht an, die für dich in Betracht kommen. Achte bei der Leistungsübersicht auf den Bereich "Weitere Leistungseinschlüsse". Hier findest du den Punkt der Ausfalldeckung. In den meisten Tarifen ist diese ohne Mindestversicherungssumme abgedeckt.

Gibt es bei der Ausfalldeckung eine Mindestschadenhöhe?

Damit du die Ausfalldeckung in Anspruch nehmen kannst, musst du prüfen, ab welcher Schadenhöhe deine Privathaftpflicht greift. Die Ausfalldeckung ist ein Baustein in der Privathaftpflicht, der erst in den letzten Jahren an Bedeutung gewonnen hat.

Dadurch haben manche ältere Tarife womöglich noch eine sogenannte Mindestschadenhöhe. Damit werden solche Schäden erst ab einer bestimmten Summe übernommen. Diese kann beispielsweise bei 500 €, 1.000 € oder auch 2.500 € liegen. Kleine Schäden sind darüber also nicht abgedeckt. Daher musst du bei deiner Privathaftpflicht darauf achten, dass bei der Ausfalldeckung keine Mindesthöhe vereinbart ist.

In welchen Fällen kann ich die Ausfalldeckung nutzen?

Es ist immer von Vorteil, wenn ein Schaden, den du erlitten hast, durch deine Haftpflichtversicherung übernommen wird. Allerdings musst du dich im Einzelfall auch fragen, ob die Ausfalldeckung dann Sinn macht. Wenn du beispielsweise durch einen Radfahrer verletzt wirst und deine Ansprüche dazu dienen, deine finanzielle Existenz abzudecken, macht die Ausfalldeckung als Ass im Ärmel durchaus Sinn.

Hat hingegen jemand deine Jacke beschädigt, ist es wenig sinnvoll, die Ausfalldeckung für einen Schaden von weniger als 100 € in Anspruch zu nehmen. Theoretisch ist es möglich, aber dafür musst du das ganze Prozedere durchlaufen. Ob sich der Aufwand tatsächlich lohnt, steht auf einem anderen Blatt Papier.

Warum gibt es die Ausfalldeckung?

Die Privathaftpflicht ist eine der wichtigsten Versicherungen in Deutschland, aber längst nicht jeder Haushalt verfügt darüber. Es ist also durchaus wahrscheinlich, dass dich jemand schädigt, der nicht versichert ist. Dazu kommt, dass vor allem Haushalte mit knappem Geldbeutel auf die Haftpflichtversicherung verzichten. Daher könnte ein Schädiger mit geringem Einkommen deinen Schaden auch nicht aus eigener Tasche bezahlen.

Für gewöhnlich sind Familien mit Kindern und Haushalte mit höheren Einkommen ausreichend versichert. Hingegen sind Singles ohne Kinder, Geringverdiener und Nicht-Erwerbstätige deutlich seltener versichert.

Kann ich mich auch gegen eine Gewalttat schützen?

Eine Gewalttat gegen die körperliche Unversehrtheit ist immer mit Vorsatz verbunden. Damit ist auf jeden Fall der Versicherungsschutz über die Haftpflichtversicherung des Täters nicht mehr vorhanden. Finanzielle Folgen aus der Tat muss dieser selbst bezahlen. Das ist in den meisten Fällen nicht möglich. Manche Haftpflichtversicherer bieten neben der Ausfalldeckung auch einen Opferschutz im Falle von Gewalttaten an. Damit sind deine Kosten und Ansprüche wie bei der Ausfalldeckung über deine eigene Privathaftpflicht abgedeckt.