Wartezeit in der Hundekrankenversicherung

Wenn Du eine Krankenversicherung für Deinen Hund abschließt, musst Du bei den meisten Tarifen mit einer sogenannten Wartezeit rechnen. Welche Auswirkungen diese für den Versicherungsschutz hat, welcher tiefere Sinn hinter der Wartezeit steckt und welche unterschiedlichen Fristen es gibt, erklären wir im Folgenden.

• Definition: Was heißt Wartezeit?
• Dauer: Wartezeiten von 0 Tagen bis 3 Monaten
• Details: Wartezeit in allen Tarifen, Ausnahmeleistungen in der Wartezeit

Was heißt Wartezeit in der Hundekrankenversicherung?

In diesem Fall bezeichnet die Wartezeit einen festgelegten Zeitraum, nach dessen Ablauf erst der eigentliche Versicherungsschutz mit den vereinbarten Leistungen eintritt. Anders ausgedrückt: Die Versicherung ist zwar abgeschlossen und Beiträge werden bereits gezahlt, jedoch kommt die Versicherung noch nicht für Leistungsfälle auf, die in der Wartezeit eintreten.

Erkrankt der Hund also beispielsweise in der Wartezeit, übernimmt die Hundekrankenversicherung in der Regel noch nicht die entstehenden Tierarztkosten, sondern erst für danach erfolgende Leistungsfälle.

Hintergrund der Einführung einer solchen Wartezeit und somit der zeitlich verzögerten Leistungsübernahme ist, dass früher viele Hundehalterinnen und -halter erst einen Krankenschutz für die Fellnase abgeschlossen haben, wenn diese bereits gesundheitlich angeschlagen war.

Wie wird die Wartezeit berechnet?

Nur ganz wenige Tarife verzichten komplett auf eine Wartezeit. Ansonsten gibt es unterschiedliche Fristen, die je nach Tarif mal drei Monate betragen, mal einen Monat oder auch mit 30 Tagen beziffert werden.

Gerade bei den beiden Varianten 30 Tage und 1 Monat stellen sich manche Versicherungsnehmer die Frage, worin eigentlich der Unterschied besteht und welche Auswirkungen dies für den Termin hat, an dem der Versicherungsschutz greift, hat. Deshalb hier einmal kurz erklärt:

Wartezeit 1 Monat:
Bei Versicherungsstart am 1. Januar greift die Kostenübernahme einen Monat später, also ab dem 1. Februar.

Wartezeit 30 Tage:
Ausgehend vom gleichen Vertragsbeginn, also am 1. Januar, greift die Kostenübernahme erstmals bereits ab dem 31. Januar.

Das heißt also:

• während der Wartezeit werden bereits Beitragszahlungen fällig
• für Eingriffe, die in der Wartezeit erfolgen, übernimmt die Versicherung die Tierarztkosten in der Regel noch nicht

Wohlgemerkt „in der Regel noch nicht“ – Ausnahmen gibt es jedoch schon, was wir im Folgenden näher erläutern.

Der tiefere Sinn der Wartezeit

Vielleicht fragst Du Dich, weshalb die Versicherer überhaupt eine Wartezeit eingeführt haben, durch die erst nach einer gewissen Zeit auf die Kostenübernahme im möglichen Schadenfall zählen kannst?

Entgegen aller Skepsis lassen sich die Beweggründe, eine gewisse „Schonfrist“ für Schadenzahlungen einzuführen, bei näherer Betrachtung absolut nachvollziehen. Schließlich sind die Beiträge zur Hundekrankenversicherung im Verhältnis zu Operations- und anderen Tierarztkosten sehr viel geringer. Damit der Versicherer diese Summen für die Versicherungsnehmer im Bedarfsfall aufbringen kann, ist insofern eine generelle Wartezeit schlicht und einfach notwendig.

Wenn viele Hundehalterinnen und -halter eine Krankenversicherung für den Vierbeiner erst dann abschließen, wenn ihre Fellnasen bereits erkrankt sind, kämen ohne eine Wartezeit für die Versicherungsgesellschaften auf einen Schlag immense Tierarzt-Rechnungen zu. Die zwangsläufige Folge wären sehr viel höhere Beiträge für alle Versicherungsnehmer.

Von dieser Seite betrachtet, ermöglicht eine angemessene Wartezeit also im Bedarfsfall zuverlässige Leistungen für den Einzelnen und gewährleistet zugleich geringere Gebühren für alle! Insofern macht die Wartezeit doch durchaus Sinn, oder?

Ist die Kündigung der Hundekrankenversicherung während der Wartezeit möglich?

Zu diesem Szenario kommt es nur in ganz seltenen Fällen, dennoch ist es – zumindest rein theoretisch – möglich: Während der Wartezeit kann die Gesellschaft die Hundekrankenversicherung aus bestimmten Gründen kündigen.

Die Bedingungen einiger Versicherer rechtfertigen in speziellen Fällen die vorzeitige Auflösung des Versicherungsvertrags. So sind diese etwa für den Fall, dass das versicherte Tier in der Wartezeit erkrankt oder einen Unfall erleidet, dazu berechtigt, den Vertrag sofort zu kündigen. Glücklicherweise kommt es jedoch fast nie zu einer Kündigung während der Wartezeit.