Hundekrankenversicherung ohne Wartezeit: Geht das?

Wie wird die Wartezeit berechnet?

Nur wenige Tarife verzichten auf eine Wartezeit. Ansonsten gibt es unterschiedliche Fristen, die je nach Tarif mal drei Monate betragen, mal einen Monat oder auch mit 30 Tagen beziffert werden.

Gerade bei den beiden Varianten 30 Tage und 1 Monat stellen sich manche Versicherungsnehmer die Frage, worin der Unterschied besteht und welche Auswirkungen dies für den Termin hat, an dem der Versicherungsschutz greift, hat. Deshalb kurz erklärt:

Wartezeit 1 Monat:
Bei Versicherungsstart am 1. Januar greift die Kostenübernahme einen Monat später, also ab dem 1. Februar.

Wartezeit 30 Tage:
Ausgehend vom gleichen Vertragsbeginn, also am 1. Januar, greift die Kostenübernahme erstmals bereits ab dem 31. Januar.

Das heißt also:

• während der Wartezeit werden bereits Beitragszahlungen fällig
• für Eingriffe, die in der Wartezeit erfolgen, übernimmt die Versicherung die Tierarztkosten in der Regel noch nicht

Wohlgemerkt „in der Regel noch nicht“, Ausnahmen gibt es jedoch schon, was wir im Folgenden näher erläutern.

Warum gibt es eine Wartezeit

Vielleicht fragst Du Dich, weshalb die Versicherer überhaupt eine Wartezeit eingeführt haben, durch die erst nach einer gewissen Zeit auf die Kostenübernahme im möglichen Schadenfall zählen kannst?

Entgegen aller Skepsis lassen sich die Beweggründe, eine gewisse „Schonfrist“ für Schadenzahlungen einzuführen, bei näherer Betrachtung absolut nachvollziehen. Schließlich sind die Beiträge zur Hundekrankenversicherung im Verhältnis zu Operations- und anderen Tierarztkosten sehr viel geringer. Damit der Versicherer diese Summen für die Versicherungsnehmer im Bedarfsfall aufbringen kann, ist insofern eine generelle Wartezeit schlicht und einfach notwendig.

Wenn viele Hundehalterinnen und -halter eine Krankenversicherung für den Vierbeiner erst dann abschließen, wenn ihre Fellnasen bereits erkrankt sind, kämen ohne eine Wartezeit für die Versicherungsgesellschaften auf einen Schlag immense Tierarzt-Rechnungen zu. Die zwangsläufige Folge wären sehr viel höhere Beiträge für alle Versicherungsnehmer.

Von dieser Seite betrachtet, ermöglicht eine angemessene Wartezeit also im Bedarfsfall zuverlässige Leistungen für den Einzelnen und gewährleistet zugleich geringere Gebühren für alle! Insofern macht die Wartezeit doch durchaus Sinn, oder?

Längere Wartezeiten bei bestimmten Erkrankungen

Neben der „allgemeinen Wartezeit“ gibt es in einigen Tarifen eine so genannte „verlängerte Wartezeit“. Diese umfasst einen längeren Zeitraum, der verstreichen muss, bis die Versicherung die Behandlungskosten für spezielle – beispielsweise erblich bedingte – Erkrankungen übernimmt.

Angenommen, Du hast eine Hundekrankenversicherung mit einem Monat allgemeiner Wartezeit und einer sechsmonatigen Wartezeit für die Übernahme von erblich- oder rassebedingten Gelenkfehlbildungen. So kann es sein, dass die Hundekrankenversicherung nach Verstreichen der allgemeinen Wartezeit Tierarztkosten, die im Rahmen einer Knochenbruch-Operation entstehen, übernimmt. Leidet Dein Vierbeiner an einer medizinisch Hüftgelenksdysplasie, leistet die Hundekrankenversicherung erst nach sechs Monaten für Behandlungen, die damit in Zusammenhang stehen. Für andere Erkrankungen wird die Wartezeit auf bis zu 18 Monate ausgedehnt.