Günstige Hausratversicherung im Vergleich

Wie viel kostet eine Hausratversicherung?

Verschiedene Faktoren nehmen Einfluss darauf, wie hoch Ihr Versicherungsbeitrag ausfällt. Neben Ihrer Versicherungssumme ist außerdem Ihr Wohnort von großer Bedeutung. Versicherungsgesellschaften gewichten danach, wie häufig dort in der Vergangenheit Schäden aufgetreten sind. Dazu zählen beispielsweise Einbrüche. Deutschland ist in Tarifzonen eingeteilt, die von Versicherer zu Versicherer abweichen können.

Je nachdem, ob und für welche zusätzlichen Optionen Sie sich entscheiden, werden mehr oder weniger Statistiken berücksichtigt. Wählen Sie zum Beispiel den Elementarschutz gegen Naturgefahren, bedeutet dies automatisch einen Zuschlag. Wie hoch dieser ausfällt, hängt unter anderem davon ab, wie hochwassergefährdet Ihre Region ist.

Hausratversicherung: Kosten

Basis-Schutz

1. Feuer
   Bricht zum Beispiel durch einen Kurzschluss in Ihren Räumlichkeiten ein Brand aus, kommt die Hausratversicherung für die Schäden an Ihrer Einrichtung auf. Inbegriffen sind auch Rauch- und Rußschäden, die das Feuer hinterlässt.
2. Blitzschlag
   Ein Blitzschlag kann verschiedene Schäden hinterlassen. Neben Feuer, das durch den Einschlag eines Blitzes entfacht wird, können auch an den Strom angeschlossene Elektrogeräte Schaden nehmen. Überspannungsschäden sind allerdings nicht in jedem Tarif versichert.
   
   Neben Blitzschlag sind auch Implosion und Explosion versichert. Beispiel: Ein altes TV-Gerät implodiert aus heiterem Himmel. Durch die starke Rauchentwicklung wird die Wohnung, in der sich das Gerät befand, unbewohnbar.
3. Einbruch: Diebstahl/Vandalismus
   Wird während eines Einbruchs Hausrat gestohlen oder beschädigt, ersetzt Ihnen die Hausratversicherung den finanziellen Verlust. Voraussetzung ist allerdings, dass die Räumlichkeiten verschlossen waren und gewaltsam eingebrochen wurde.
4. Leitungswasser
   Im Basis-Schutz der Hausratversicherung sind Schäden durch Leitungswasser versichert. Bricht in Ihrer Wohnung ein Rohr und daraus austretendes Leitungswasser beschädigt Ihre Möbel, übernimmt die Hausratversicherung die Kosten für Reparatur oder/und Wiederbeschaffung. Entscheidend ist bei diesem Baustein, dass es sich ausschließlich um Leitungswasserschäden handelt. Schäden durch Wasser, das auf andere Weise ins Gebäude gelangt - zum Beispiel infolge einer Überschwemmung - sind nur dann versichert, wenn der Zusatz Elementarschutz gewählt wurde.
5. Sturm und Hagel
   Wenn es draußen so richtig ungemütlich wird, kann im schlechtesten Fall sogar der Hausrat Schaden nehmen. Beispielsweise, wenn Hagelkörner Fensterscheiben demolieren und dadurch die Einrichtung Schaden nimmt. Auch solche Schäden deckt die Versicherung für den Hausrat ab.
   
   Für Sturm gilt folgende Voraussetzung: Erst wenn mindestens Windstärke 8 herrscht, sind Sturmschäden über die Hausratversicherung abgedeckt. Bei weniger starkem Wind sind Schäden nicht versichert.

Zusatz-Schutz

1. Fahrraddiebstahl
   Da Fahrräder zum Hausrat zählen, können Sie Ihr Rad über eine Hausratversicherung absichern. Geben Sie in diesem Fall unter dem Punkt „Fahrraddiebstahl bis“ den Wert Ihres Rades oder den Gesamtwert Ihrer Räder ein. Einige Tarife versichern auch motorisierte Fahrräder wie Pedelecs und E-Bikes. Je wertvoller das Rad, desto teurer auch der Beitrag für Ihre Versicherung.
   
   Ihr angeschlossenes Fahrrad ist versichert, wenn es während eines Einbruchs beschädigt oder gestohlen wird. Dass Fahrräder auch unabhängig von einem Einbruch versichert sind, ist keine Selbstverständlichkeit. Tarife unterscheiden sich in diesem Punkt.
   
   Tipp: Prüfen Sie in den Tarifdetails unbedingt den Baustein „Fahrraddiebstahl mit Verzicht auf Nachtzeitklausel“. Fahrräder sind nur durchgängig versichert, wenn der Versicherer auf die sogenannte Nachtzeitklausel verzichtet.
   
   Sie besitzen ein sehr hochwertiges Fahrrad, Pedelec oder E-Bike? In diesem Fall kann eine spezielle Fahrradversicherung sinnvoll sein. Sie bietet Leistungen, die weit über die der Hausratversicherung hinausgehen.
2. Glasbruch
   Glas nimmt in der Hausratversicherung eine Sonderrolle ein und muss deshalb zusätzlich versichert werden. Ob dieser Zusatz für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrer Wohnsituation ab. Bewohnen Sie beispielsweise Ihr Einfamilienhaus selbst, deckt der Baustein „Glasbruch“ sowohl die Verglasung Ihres Gebäudes als auch die Ihres Mobiliars ab. Für große Fensterfronten und Wintergärten kann sich die Glasbruchversicherung durchaus lohnen.
   
   Mieten Sie dagegen eine Wohnung und versichern Ihren Hausrat gegen Glasbruch, betrifft das lediglich Glasflächen, die sich an Ihrer Einrichtung befinden, zum Beispiel Glastüren oder Spiegel. Mögliche Schäden halten sich dann eher in Grenzen. Eine Glasbruchversicherung ist deshalb für Mieter nur in den seltensten Fällen wirklich empfehlenswert. Denkbar wären großflächige Aquarien oder Terrarien.
   
   Übrigens: Glasbruch ist wörtlich zu nehmen. Leichte Beschädigungen wie Kratzer oder Schrammen sind nicht von der Versicherung abgedeckt.
3. Naturgefahren (Elementarschutz)
   Im Basis-Schutz der Hausratversicherung sind bereits Schäden durch Sturm und Hagel abgedeckt. Wasserschäden sind darin ausschließlich in Form von Leitungswasser abgedeckt. Es gibt aber noch eine Reihe weiterer Gefahren, die von Naturphänomenen ausgehen. In Deutschland ist vor allem die Überschwemmung durch Starkregen eine Bedrohung. Aber auch Schäden durch Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck und Vulkanausbruch fallen in die Elementarversicherung.
   
   Ob Sie den Elementarschutz brauchen, sollten Sie vor allem danach entscheiden, wo Sie wohnen und in welchem Bereich sich der Großteil Ihres Hausrats befindet. Bei Überschwemmungen macht es zum Beispiel einen großen Unterschied, ob Sie sämtliche Etagen Ihres eigenen Hauses bewohnen oder eine Wohnung im 4. Stock mieten.

Neuwert oder Zeitwert?

Die Hausratversicherung sorgt dafür, dass Sie sich zerstörte oder gestohlene Dinge in gleicher Art und Güte zum aktuellen Verkaufspreis neuwertig wiederbeschaffen können. Sie bekommen also den Neuwert erstattet.

Ausnahmen bilden allerdings Haushaltsgegenstände, die zum Zeitpunkt des Schadens nicht mehr funktionsfähig waren, sowie Kunstgegenstände und Antiquitäten. Bei nicht mehr nutzbaren Haushaltsgegenständen wird der geschätzte Verkaufswert - der sogenannte gemeine Wert - herangezogen.

Bei Kunstwerken handelt es sich häufig um einzigartige Stücke, bei denen kein Neuwert ermittelt werden kann bzw. dies nicht sinnvoll ist. Daher wird in diesen Fällen der Wiederbeschaffungswert zugrunde gelegt.

Unser Rat: Es gibt noch einige Tarife, die keine Entschädigung zum Neuwert bieten. Überprüfen Sie unter der Kategorie „Versicherte Gefahren und Schäden“ daher in jedem Fall den Aspekt „Neuwertentschädigung“.

Hausrat auf Reisen: Außenversicherung

Eine Versicherung für den Hausrat enthält eine sogenannte Außenversicherung. Sie sichert diejenigen Haushaltsgegenstände ab, die sich vorübergehend außerhalb der eigenen Wohnung oder außerhalb des eigenen Hauses befinden. Darunter fallen zum Beispiel Dinge, die Sie mit in den Urlaub nehmen.

Wird beispielsweise in Ihre Ferienwohnung in Österreich eingebrochen und dabei die komplette Skiausrüstung Ihrer Familie gestohlen, ersetzt Ihnen die Hausratversicherung Ihren finanziellen Verlust. Ihre Dinge sind weltweit geschützt.

Aber Achtung: Die Außenversicherung unterliegt Beschränkungen. Die Höchstentschädigung der Außenversicherung entspricht nicht der kompletten Hausratsumme. Außerdem ist der Versicherungsschutz auf einige Monate begrenzt. Lesen Sie die Details zur Außenversicherung unbedingt nach, um sich schon vor Vertragsabschluss vor bösen Überraschungen zu schützen.

Sonderfall Wertsachen

Schmuck, Bargeld, Wertpapiere: Selbstverständlich zählen auch Wertsachen zu Ihrem Hausrat. Sie nehmen innerhalb der Hausratversicherung allerdings eine besondere Rolle ein. Für die Erstattung zerstörter oder entwendeter Wertgegenstände steht nämlich ein Betrag zur Verfügung, der nur anteilig der Versicherungssumme entspricht.

Wie viel Prozent der Versicherungssumme tatsächlich versichert sind, unterscheidet sich von Tarif zu Tarif. Häufig sind die Summen nicht nur prozentual, sondern auch durch eine konkrete Maximalsumme begrenzt.

Bei der Erstattung wird in der Regel zwischen Bargeld, Schmuck und Wertpapieren unterschieden. Achten Sie daher genau darauf, für was Ihnen wie viel erstattet wird.

Ruß- und Rauchschäden ohne Feuer

Ruß- und Rauchschäden treten in der Regel mit einem Brand auf. In der Hausratversicherung sind solche Schäden versichert. Anders sieht es allerdings aus, wenn die Einrichtung durch Rauch und Ruß Schaden nimmt, ohne dass es zu einem Feuer gekommen ist. Nicht alle Tarife enthalten diese Leistung.

Unser Rat: Achten Sie bei der Wahl Ihres Tarifs darauf, dass Ruß- und Rauchschäden auch unabhängig von einem offenen Feuer übernommen werden. Sie sind sich unsicher, ob Ihr Wunschtarif diese Leistung enthält? Dafür gibt es unseren Service: Unser Beratungsteam hilft Ihnen gerne weiter.

Grobe Fahrlässigkeit in der Hausratversicherung

Es gibt Schäden, die leicht hätten verhindert werden können - wären die Gedanken nicht schon wieder einen Schritt weiter gewesen. Für Fälle wie das angelehnte Fenster oder die brennende Kerze, die in Vergessenheit geraten ist, gibt es den Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit.

Beinhaltet Ihr Vertrag diesen Baustein, werden Ihnen keine Leistungen gekürzt oder sogar verweigert, wenn Sie Ihre Sorgfaltspflicht verletzt haben. Ohne Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit kann Sie das in einem unaufmerksamen Moment einen Teil Ihres Versicherungsschutzes kosten.

Tipp: Bejahen Sie in unserem Vergleichsrechner die Frage „Mitversicherung der groben Fahrlässigkeit?“. Dann werden Ihnen ausschließlich Tarife angezeigt, die die grobe Fahrlässigkeit beinhalten. So sind Sie auf der sicheren Seite.

Schützen Sie Ihren Lebensmittelpunkt

 

Gebäudeversicherung

Ob selbst bewohnt oder vermietet: der wichtigste Schutz für Ihr Gebäude.

Gebäudeversicherung

 

Privathaftpflicht

Ihr Netz und doppelter Boden für das Abenteuer Alltag.

Privathaftpflicht